Če iščete sodobno in zanesljivo bančno aplikacijo, je N26 morda prava izbira za vas. V tej poglobljeni recenziji bomo raziskali funkcije, varnost, prednosti in pomanjkljivosti in še marsikaj. Izvedite, zakaj je N26 tako priljubljena med Slovenci!
Prednosti:
- Mednarodni prenosi v 19 tujih valut
- Nizke provizije in pregledne cene
- Neomejeni brezplačni dvigi v po vsem svetu, idealno za popotnike
- Banka s polno licenco v Nemčiji, zato ponuja enako varnost kot tradicionalne banke
- Dvig z bankomata brez fizične kartice
Pomanjkljivosti
- Ne ponuja kreditne kartice
- Ker je banka N26 prva mobilna banka, je dostop do vašega računa v veliki meri odvisen od vašega pametnega telefona.
Kaj je N26?
N26 je nemška digitalna banka z več kot 8 milijoni uporabnikov, ki sta jo leta 2013 ustanovila Valentin Stalf in Maximilian Tayenthal, njegov cilj pa je bil na novo izumiti bančništvo za preprostejšo, hitrejšo in sodobnejšo izkušnjo. Njuno poslanstvo je »na novo ustvariti izkušnjo bančnega poslovanja s prebivalstvom za današnji mobilni življenjski slog«. S popolnoma spletnim modelom ima N26 nižje stroške, saj se izogiba starim informacijskim sistemom in dragim poslovalnicam, kar strankam ponuja odlično vrednost. Kljub temu, da je N26 nov, sodeluje z vrhunskimi finančnimi podjetji, kot so TransferWise, Raisin, Clark, Allianz in Auxmoney, da bi zagotovil visokokakovostne produkte.
Poslanstvo te neobanke je torej poenostaviti bančništvo, saj ponuja vrsto finančnih produktov, kot so tekoči računi, varčevalni računi, osebna posojila in celo trgovanje s kriptovalutami, ki so dostopni prek pametnega telefona.
Od kod prihaja ime »N26«?
Ime »N26« ima zanimiv izvor, povezan s koreninami in vizijo banke. »N« v besedi N26 pomeni »številka«, kar odraža prvotno poslanstvo banke, da na novo izumi bančništvo z ustvarjanjem prvega mobilnega bančnega računa, zasnovanega tako, da se ga upravlja izključno s številkami in digitalnimi vmesniki, brez potrebe po tradicionalnih mrežah poslovalnic. »26« se nanaša na Rubikovo kocko s 26 stranicami in simbolizira kompleksne izzive, ki jih želi N26 rešiti v bančni industriji s poenostavitvijo in racionalizacijo uporabniške izkušnje.
Je N26 prava banka?
Da, N26 je prava banka. Ima popolno bančno licenco, ki jo je izdal nemški zvezni organ za finančni nadzor (BaFin), in jo ureja evropska bančna zakonodaja. Ta licenca pomeni, da za N26 veljajo enako strogi predpisi kot za vse druge tradicionalne banke v Evropi. Vloge strank pri banki N26 so zaščitene do 100.000 EUR v okviru nemškega sistema za zaščito vlog, kar je v skladu s predpisi EU.
Poleg tega N26 uporablja napredne varnostne ukrepe, kot so biometrična avtentikacija, dvofaktorska avtentikacija in obvestila o transakcijah v realnem času, s katerimi svoje uporabnike ščiti pred goljufijami in nepooblaščenim dostopom. Kljub temu da je N26 izključno digitalna banka, ponuja vse bistvene storitve, ki bi jih pričakovali od tradicionalne banke, vendar z dodatnim udobjem, saj vse upravlja prek mobilne aplikacije.
Kako deluje N26?
Z računom pri N26 lahko preprosto upravljate svoje vsakodnevne finančne transakcije tako kot v kateri koli običajni banki, vendar z dodatnimi prednostmi popolnoma digitalne in napredne platforme. Če želite začeti, preprosto prenesite aplikacijo N26 na svoj pametni telefon, v kateri lahko nastavite kodo PIN, prilagodite omejitve izplačil in upravljate nastavitve svoje kartice. Za razliko od običajnih bančnih računov vam aplikacija omogoča takojšnjo aktivacijo ali deaktivacijo kartice, kadar koli je to potrebno.
Vaša kartica N26 vključuje IBAN, ki vam omogoča izvajanje različnih finančnih dejavnosti, kot so pošiljanje in prejemanje mednarodnih bančnih nakazil, prejemanje plače neposredno na račun in dvigovanje na katerem koli bankomatu. Poleg tega vaša kartica N26 ponuja funkcije, ki so običajno povezane s kreditnimi karticami, na primer najem avtomobilov ali dostop do drugih storitev, za katere je običajno potrebna kreditna kartica.
Prav tako podpira brezstično plačevanje, kar vam omogoča, da preprosto tapnete ali zamahnete s kartico nad čitalnikom, ne da bi vam bilo treba potegniti s prstom. To tehnologijo podpirajo tudi številni pametni telefoni, tako da lahko denarnico pustite doma in upravljate plačila neposredno s telefona.
Paketi in provizije
N26 ponuja 4 različnih paketov, ki vam jih predstavljamo v razpredelnici:
| Paket | Mesečni strošek | Ključne lastnosti | Limit dviga brez provizije na bankomatu | Dodatne ugodnosti |
| N26 Standard | Brezplačno | Osnovno bančništvo z brezplačno virtualno kartico, obvestili v realnem času, vpogledom v porabo in možnostjo ustvarjanja 2 prostorov za pripravo proračuna. | 3 na mesec | 1,7% provizija na transakcijo |
| N26 Smart | €4.90 | Vse, kar je v različici Standard, ter fizična kartica, 5 prostorov, skupni prostori, popusti s partnerji in kategorije transakcij po meri. | 5 na mesec | 1,7% provizija na transakcijo |
| N26 You | €9.90 | Vse funkcije storitve Smart ter neomejeno število brezplačnih dvigov na bankomatih po vsem svetu, potovalno zavarovanje in telefonska podpora. | Neomejeno | Brez provizij |
| N26 Metal | €16.90 | Vse funkcije You ter kovinska kartica, 8 brezplačnih dvigov na bankomatih v evroobmočju, višje varčevalne obresti in premium ponudbe partnerjev, 18-gramska kovinska kartica | 8 na mesec (evroobmočje), neomejeno po vsem svetu | Brez provizij |
N26 poslovni račun
N26 ponuja poslovni račun, prilagojen svobodnjakom in samozaposlenim posameznikom, ki zagotavlja 0,1% povračilo denarja pri vseh nakupih s kartico. Ta račun vključuje namensko debetno kartico in omogoča pet brezplačnih dvigov na bankomatih na mesec. Uporabniki lahko opravljajo plačila v kateri koli valuti, ne da bi morali plačati provizijo za tuje transakcije. Poslovni račun odraža običajni račun N26 z orodji za pripravo proračuna in statističnimi podatki ter uvaja »Spaces« za dodeljevanje sredstev za plačilo davkov. Podpira tudi takojšnje kreditne prenose SEPA za hitre transakcije. Račun je na voljo v različnih evropskih državah in ima enake brezplačne in premijske stopnje kot osebni računi. Vendar imajo lahko uporabniki le osebni ali poslovni račun, ne pa obeh hkrati.
Kako odpreti račun pri N26?
Odprtje računa pri N26 je preprosto in ga lahko v celoti opravite prek spleta v le nekaj minutah:
- Prenesite aplikacijo N26: Za začetek prenesite aplikacijo N26 iz trgovine App Store ali Google Play ali obiščite spletno mesto N26 na namizju.
- Vnesite svoje osebne podatke: Navedite svoje osnovne podatke, vključno s polnim imenom, datumom rojstva, e-poštnim naslovom in naslovom prebivališča. Izbrati boste morali tudi geslo za svoj račun.
- Preverite svojo identiteto: Zaradi skladnosti z evropskimi bančnimi predpisi mora N26 preveriti vašo identiteto. To lahko storite z videoklicem neposredno v aplikaciji ali tako, da naložite fotografijo osebnega dokumenta (potnega lista ali osebne izkaznice) skupaj s selfiejem. Prepričajte se, da je vaš osebni dokument veljaven in berljiv.
- Izberite naročniški paket: Izberite tip računa, ki najbolj ustreza vašim potrebam (Standard, Smart, You ali Metal). Začnete lahko z brezplačnim računom Standard in ga pozneje po želji nadgradite.
- Financirajte svoj račun: Po preverjanju lahko svoj račun napolnite s prenosom denarja z drugega bančnega računa. Za odprtje računa ni potreben minimalni depozit.
- Prejmite svojo debetno kartico N26: Če ste izbrali načrt, ki vključuje fizično kartico (Smart, You ali Metal), jo bo N26 poslal na vaš naslov. Kartica običajno prispe v 2-5 delovnih dneh.
- Začnite uporabljati svoj račun: Ko je vaš račun polnjen in ste prejeli kartico, lahko začnete uporabljati račun N26 za vse bančne potrebe. Aplikacija vas bo vodila pri nastavljanju mobilnih plačil, ustvarjanju prostorov in upravljanju vaših financ.
N26 Funkcije
N26 kot vsestranska mobilna bančna platforma ponuja celo paleto uporabnih funkcij:
- Obvestila v realnem času: Prejemajte takojšnja potisna obvestila za vsako transakcijo, kar vam omogoča popolno preglednost in nadzor nad vašimi financami.
- Spaces (podračuni): Ustvarite do 10 podračunov za upravljanje in ločevanje financ za različne cilje ali namene. Uporabniki Premium lahko te prostore delijo z drugimi uporabniki N26.
- Takojšnji prenosi (MoneyBeam): Pošljite denar drugim uporabnikom N26 samo z njihovim e-poštnim naslovom ali telefonsko številko. Prenos je takojšen in ne povzroča nobenih stroškov.
- Orodja za pripravo proračuna: Samodejno kategorizirajte svoje transakcije, da lahko spremljate svoje potrošniške navade in učinkoviteje upravljate svoj proračun. N26 zagotavlja mesečne povzetke in vpogled v porabo.
- Mednarodna plačila: Pošljite denar v tujino s konkurenčnimi menjalnimi tečaji in brez skritih provizij. N26 za pretvorbo valut uporablja srednji tržni tečaj, ki ga zagotavlja Mastercard.
- Mobilna plačila: Povežite svojo kartico N26 s storitvijo Apple Pay ali Google Pay za nemoteno mobilno plačevanje. Ta funkcija vam omogoča plačevanje s pametnim telefonom, ne da bi za to potrebovali fizično kartico.
- Možnosti prekoračitve in kredita: Uporabniki lahko dostopajo do prekoračitve stanja na računu v višini do 10.000 EUR ali zaprosijo za osebna posojila neposredno prek aplikacije. Posojila znašajo od 1.000 do 25.000 EUR in imajo prilagodljive pogoje odplačevanja.
- Skupni računi: Skupni računi N26, ki so bili pred kratkim predstavljeni, omogočajo dvema uporabnikoma upravljanje enega računa, zato so idealni za pare ali skupne gospodinjske stroške.
Trgovanje s kriptovalutami na N26
Trgovanje s kriptovalutami v banki N26 ponuja preprosto in uporabniku prijazno izkušnjo, kar je v skladu z zavezanostjo banke k preprostosti in dostopnosti. Aplikacija N26 uporabnikom omogoča trgovanje z vrsto priljubljenih kriptovalut, kot sta Bitcoin (BTC) in Ethereum (ETH), neposredno z mobilne naprave, kar je priročno za nove uporabnike kriptovalut ali tiste, ki želijo svoja digitalna sredstva upravljati ob rednih bančnih dejavnostih.
Ena od izstopajočih značilnosti je nizka vstopna ovira, saj se trgovanje začne že pri 1 €, zaradi česar je dostopno vsem uporabnikom. Platforma zaračunava konkurenčno provizijo, ki se začne pri 1,5 % na transakcijo, kar je v primerjavi z nekaterimi drugimi storitvami pregledno in razmeroma nizko. Čeprav platforma N26 ne ponuja naprednih orodij za trgovanje, je idealna za priložnostne vlagatelje, ki se želijo potopiti v svet kriptovalut brez zapletenosti bolj specializiranih platform za trgovanje.
N26 limiti
- Omejitev dviga na bankomatu: Najvišja dnevna omejitev dviga je 2.500 EUR za vse vrste računov.
- Omejitev prenosa SEPA: Dnevna omejitev običajno znaša 100.000 EUR, ki jo lahko prilagodite prek aplikacije ali tako, da se obrnete na podporo strankam.
- Omejitev takojšnjega prenosa MoneyBeam: 1.000 EUR na transakcijo.
- Limit za brezstično plačevanje: Transakcije do 50 € lahko opravite, ne da bi za to potrebovali kodo PIN.
Podpora uporabnikom
Družba N26 ponuja številne možnosti podpore strankam, vendar se kakovost in dostopnost teh storitev lahko razlikujeta glede na vrsto računa. Za uporabnike z brezplačnim računom Standard je podpora na voljo predvsem prek funkcije klepeta v aplikaciji, ki je na voljo 2/7, vendar je lahko odzivni čas v času največje obremenitve daljši. Uporabniki z računi Premium (Smart, You in Metal) imajo na voljo obsežnejše možnosti podpore, vključno s telefonsko podporo, ki je običajno bolj odzivna. N26 ponuja podporo tudi prek e-pošte, pri čemer je glavni kontakt support@n26.com.
Nekateri uporabniki so poročali o težavah pri reševanju bolj zapletenih težav, zlasti če so uporabljali samo možnost klepeta. Za nujne težave je priporočljiva neposredna telefonska linija, vendar je treba opozoriti, da je ta na voljo le strankam z višjim naročniškim paketom.
Je N26 varna banka?
N26 skupaj s svojimi partnerji daje prednost varnosti z izvajanjem celovitega sklopa tehničnih in operativnih ukrepov, namenjenih zagotavljanju miru strankam.
Deluje na podlagi polne bančne licence, ki jo je izdal nemški zvezni organ za finančni nadzor (BaFin), ureja pa jo tudi Evropska centralna banka (ECB). To pomeni, da N26 spoštuje enako stroge standarde kot tradicionalne banke, kar zagotavlja, da je vaš denar zaščiten. Kar zadeva varnost vlog, so računi N26 vključeni v nemški sistem za zaščito vlog, ki zavaruje vloge do 100.000 EUR na stranko. Poleg tega ima implementirane še naslednje varnostne funkcije:
- Mastercard SecureCode: Ta funkcija 3D Secure dodaja dodatno raven zaščite pred goljufijami pri spletnih plačilih.
- Takojšnja obvestila: Prejemanje opozoril v realnem času za vse dejavnosti na računu, vključno s plačili, dvigi in prenosi.
- Prijava s prstnim odtisom: Prijava s prstnim odtisom: Enostaven dostop do računa z uporabo avtentikacije s prstnim odtisom.
- Tristopenjski sistem N26 zagotavlja varnost vašega računa, saj za prijavo zahteva geslo ali prstni odtis, za transakcije pa preverjanje PIN.
- Program Bug Bounty: N26 nagrajuje varnostne raziskovalce za poročanje o ranljivostih, kar omogoča hitre popravke za ohranjanje varnosti računa.
Za koga je N26 najbolj primerna?
N26 je idealen za tehnično podkovane uporabnike, pogoste potnike, izseljence in samostojne podjetnike, ki dajejo prednost digitalnemu bančništvu. Intuitivna aplikacija, ki ponuja obvestila v realnem času in nemoteno mobilno poslovanje, je primerna za tiste, ki raje upravljajo finance na poti. S funkcijami, kot so brezplačni mednarodni dvigi na bankomatih in integrirano potovalno zavarovanje, je N26 še posebej koristna za popotnike. Izseljenci in tuji študenti cenijo podporo v več jezikih in enostavno vzpostavitev računa brez tradicionalnega dokazila o stalnem prebivališču. Poleg tega imajo svobodni poklici koristi od funkcij poslovnega računa, ki omogočajo vračilo denarja in sledenje izdatkom. Uporabniki, ki se zavedajo proračuna, lahko uživajo v bančništvu brez provizij, medtem ko funkcija N26 Spaces ponuja prilagodljivo upravljanje financ.
Zaključna misel
Upamo, da smo tekom te recenzije odgovorili na vprašanje, zakaj je N26 ena najbolj priljubljenih digitalnih bank v Sloveniji. N26 je najboljša izbira za tiste, ki iščejo cenovno ugodno in priročno digitalno bančno izkušnjo. S funkcijami, kot so uporabniku prijazna mobilna aplikacija, nizke pristojbine in brezplačni mednarodni prenosi, je močna alternativa tradicionalnim bankam. Če razmišljate o plačljivem načrtu, je letna članarina N26 You zaradi obsežnih ugodnosti in stroškovne učinkovitosti zelo ugodna, zlasti za tiste, ki pogosto potujejo.
Pogosta vprašanja
Kako lahko odprem račun N26?
Če želite odpreti račun N26, prenesite aplikacijo N26 ali obiščite spletno mesto. Navedite svoje osebne podatke, preverite svojo identiteto z videoklicem ali prenosom osebnega dokumenta, izberite načrt računa in nakažite sredstva na računu. Postopek je v celoti spletni in običajno traja le nekaj minut.
Ali je N26 varna za uporabo?
Da, N26 je banka s polno licenco v skladu z nemško zakonodajo, kar pomeni, da jo regulirata BaFin in Evropska centralna banka. Vloge strank so do 100.000 EUR zaščitene z nemškim sistemom za zaščito vlog. Aplikacija uporablja tudi napredne varnostne funkcije, kot sta dvostopenjsko preverjanje pristnosti in možnost biometrične prijave.
Katere naročniške pakete ima N26?
Družba N26 ponuja različne možnosti za odprtje računov z različnimi paketi. Standardni račun je brezplačen, za premijske račune (Smart, You, Metal) pa so mesečne pristojbine od 4,90 do 16,90 EUR. Ti premijski računi vključujejo dodatne funkcije, kot so potovalno zavarovanje, brezplačni mednarodni dvigi in višje obrestne mere za varčevanje.
Ali lahko račun N26 uporabljam v poslovne namene?
Da, N26 ponuja namenski poslovni račun za samostojne podjetnike in samozaposlene posameznike. Ta račun omogoča vračilo denarja pri nakupih in orodja za lažje upravljanje poslovnih stroškov, zato je dobra izbira za samostojne podjetnike.
Kako lahko stopim v stik s podporo strankam N26?
N26 nudi podporo strankam predvsem prek funkcije klepeta v aplikaciji. Imetniki premium računa lahko dostopajo tudi do telefonske podpore. Poleg tega se lahko z družbo N26 povežete prek e-pošte na naslovu support@n26.com.
