Revolut

Revolut je ena najbolj priljubljenih neobank pri nas. Kako deluje, kako odpreti račun in ali je Revolut varna banka? Vse to in še več boste izvedeli v našem celostnem pregledu aplikacije Revolut za 2024. 

Prednosti:

• Podpira več kot 150 različnih valut
• Brezplačni osnovni račun
• Aplikacija ima elegantno zasnovo in enostavno navigacijo
• Ponuja trgovanje z delnicami, kriptovalutami in kovinami
• Hitri in enostavni pologi

Pomanjkljivosti

• Nekonsistentna podpora uporabnikom
• Dostop do nekaterih funkcij odvisna od plačljivih paketov

Kaj je Revolut?

Revolut je fintech podjetje, ki je začelo delovati leta 2015 in se osredotoča na ponudbo nizkocenovnih storitev menjave valut. Od takrat se je razvilo v globalno finančno superaplikacijo, ki oskrbuje več kot 35 milijonov uporabnikov v več kot 200 državah. Revolutova platforma ponuja široko paleto finančnih storitev, vključno z računi v več valutah, trgovanjem s kriptovalutami, proračunskimi orodji, varčevalnimi trezorji in celo trgovanjem z delnicami. Prek mobilne aplikacije lahko uporabniki pošiljajo in prejemajo denar, izvajajo mednarodna plačila, upravljajo svojo porabo in vlagajo – vse to z nekaj dotiki zaslona na mobilniku.

Aplikacija je postala izredno priljubljena v Sloveniji zaradi uporabniku prijaznega vmesnika in širokega nabora funkcij, ki so zanimive za tehnično podkovane posameznike, pogoste popotnike in tiste, ki iščejo alternativo tradicionalnemu bančništvu. Revolut ponuja 5 ravni računov oz. paketov: Standard (brezplačen), Plus, Premium, Metal in Ultra, pri čemer vsak zagotavlja različne ravni ugodnosti, vključno z višjimi omejitvami dvigov, povračilom denarja pri nakupih in ekskluzivnimi karticami.

Je Revolut banka?

Revolut deluje v edinstvenem prostoru, ki briše meje med tradicionalnimi bankami in fintech podjetji. Čeprav Revolut ponuja številne bančnim storitvam podobne storitve, kot so hranjenje sredstev, plačevanje in dostop do posojil, v vseh regijah ni uvrščen med polnopravne banke.

Leta 2018 pa je Revolut pridobil evropsko bančno licenco pri Banki Litve, ki mu omogoča ponujanje nekaterih bančnih storitev v Evropskem gospodarskem prostoru (EGP). To pomeni, da je Revolut v Litvi in drugih državah EGP tehnično gledano banka in lahko prek litovske sheme zavarovanja vlog nudi zaščito vlog do 100.000 EUR. Od leta 2024 pa ima Revolut dovoljenje za poslovanje kot banka v Združenem kraljestvu, vendar z določenimi omejitvami.

Kako deluje Revolut?

Revolut deluje kot digitalna finančna platforma, ki uporabnikom omogoča, da z eno aplikacijo upravljajo več vidikov svojih financ. Revolut v svojem jedru ponuja večvalutni račun, na katerem lahko uporabniki po medbančnih menjalnih tečajih hranijo, menjajo in porabljajo denar v več kot 150 valutah, zaradi česar je še posebej priljubljen med pogostimi potniki in tistimi, ki se ukvarjajo z mednarodnimi transakcijami.

Revolutova aplikacija je zasnovana tako, da je uporabniku prijazna in ponuja funkcije, kot so takojšnja obvestila o porabi, delitev računov in napredni varnostni ukrepi, kot je dvofaktorska avtentikacija. Poleg tega Revolut vključuje različna orodja za upravljanje osebnih financ, kot so varčevalni »trezorji« (Vaults), v katerih lahko uporabniki samodejno zaokrožijo drobiž od nakupov in ga shranijo. Platforma ponuja tudi integrirane zavarovalne produkte in dostop do ekskluzivnih ugodnosti življenjskega sloga, odvisno od naročniškega načrta uporabnika.

Ko odprete račun Revolut (kako to storite, bomo opisali v nadaljevanju članka), boste račun z evropskim (litvanskim – LTU) IBANom. Prav tako boste lahko naročili fizično kartico, ki vam bo dostavljena na dom. Svoj račun pa lahko takoj začnete uporabljati z virtualnimi karticami, ki jih lahko uporabljate tudi v trgovinah prek storitev Apple Pay ali Google Pay.

Pri Revolutu še posebej cenimo to, kako rešuje vprašanje provizij za tuje transakcije. Ko s kartico Revolut opravite plačilo v tujini, se transakcija samodejno pretvori v valuto na vašem računu brez dodatnih stroškov.

Paketi in provizije

Revolt ponuja 5 različnih paketov, ki vam jih predstavljamo v razpredelnici:

Paket	Mesečni strošek	Ključne lastnosti	Limit dviga brez provizije na bankomatu	Dodatne ugodnosti
Standard	Brezplačno	Račun v več valutah, poraba v več kot 150 valutah, orodja za načrtovanje proračuna, osnovna podpora	€200/mesec	/
Plus	€3.99	Vse kot v Standard, plus zaščita pri nakupu, prednostna podpora in dodatne dnevne obresti na prihranke.	€200/mesec	Prednostna podpora, zaščita nakupa
Premium	€14.99	Vse kot v Plus, plus brezplačno potovalno zavarovanje, višje omejitve dvigov na bankomatih, brezplačna globalna hitra dostava in dostop do ekskluzivnih kartic.	€400/mesec	Potovalno zavarovanje, Ekskluzivna premium kartica, dostop do salona
Metal	€3.99	Vse kot v Premium, plus povračilo denarja pri nakupih, višje omejitve dvigov in edinstvena kartica Metal	€600/mesec	Storitev Concierge, ekskluzivne ponudbe, višja povračila denarja
Ultra	€45	Vse kot v Metal, plus višje obrestne mere za varčevanje, izboljšano potovalno zavarovanje, prednostni dostop do ekskluzivnih dogodkov in platinasta kartica.	€800/mesec	Ugodnosti luksuznih potovanj, manj omejitev za naložbe, platinasta kartica, Izjemno ekskluzivne ponudbe

Kako odpreti račun pri Revolutu?

Odprtje računa Revolut je preprosto in popolnoma digitalno. Tukaj je vodnik po korakih:

1. Prenesite aplikacijo: Prenesite aplikacijo Revolut iz trgovine Apple App Store ali Google Play Store.

2. Vnesite svojo telefonsko številko: Po odprtju aplikacije boste morali vnesti svojo telefonsko številko. Revolut vam bo prek sporočila SMS poslal šestmestno kodo za preverjanje.

3. Navedite osebne podatke: Po preverjanju telefonske številke boste morali navesti nekaj osnovnih osebnih podatkov, vključno s polnim imenom, datumom rojstva, naslovom in e-pošto. Prav tako boste morali ustvariti edinstveno oznako @revtag, ki je vaš osebni identifikator v sistemu Revolut.

4. Potrdite svojo identiteto: Aplikacija vas bo vodila skozi varen postopek za preverjanje vaše identitete. To običajno vključuje fotografiranje osebnega dokumenta, ki ga je izdala vlada (na primer potnega lista ali vozniškega dovoljenja), in selfi v živo za preverjanje.

5. Izberite svoj naročniški paket: Ko je vaša identiteta preverjena, boste morali izbrati naročniški paket, ki ustreza vašim potrebam. Začnete lahko z brezplačnim standardnim načrtom ali se odločite za enega od plačljivih načrtov, če želite dodatne funkcije.

6. Dodajte sredstva: Na koncu boste morali svoj račun napolniti. To lahko storite z bančnim nakazilom, povezano kartico ali drugim načinom plačila, ki je na voljo v vaši regiji. 

Na tej točki lahko naročite fizično kartico za plačevanje v trgovini. Osnovna kartica je na voljo brezplačno, lahko pa se odločite za kartico Premium ali kovinsko kartico, če ste se naročili na višji paket. Lahko pa se odločite za popolnoma digitalno obliko, tako da v aplikacijo dodate virtualno kartico, ki jo lahko uporabite z Apple Pay ali Google Pay za brezhibno plačevanje v trgovinah.

Funkcije

Revolut se je razvil v večnamensko finančno platformo, ki ponuja široko paleto storitev, ki daleč presegajo zgolj bančne storitve. Tukaj je nekaj ključnih funkcij:

• Orodja za razpolaganje s proračunom: Spremljajte porabo z obvestili v realnem času, kategorizirajte izdatke, določite mesečne proračune in pridobite vpogled v analitiko porabe.

• Varčevalni trezorji: Ustvarite ločene trezorje za določene varčevalne cilje z možnostmi avtomatizacije varčevanja z zaokroževanjem ali načrtovanimi prenosi.

• Takojšnji prenosi: Pošljite denar drugim uporabnikom Revoluta po vsem svetu brezplačno. Hitri in enostavni so tudi prenosi na račune, ki niso računi Revolut.

• Razdelitev računa: Razdelitev računov s prijatelji in družino neposredno prek aplikacije, z možnostjo pošiljanja opomnikov za plačilo.

• Zavarovalniški izdelki: Dostop do različnih zavarovalnih produktov, vključno s potovalnim zavarovanjem, zavarovanjem naprav in drugimi, odvisno od vašega načrta.

• Računi za najmlajše: Ustvarite račune Revolut <18 za otroke in jim omogočite, da se pod starševskim nadzorom naučijo ravnanja z denarjem.

Trgovanje z delnicami na Revolutu

Revolutova funkcija trgovanja z delnicami ponuja trgovanje z delnicami brez provizije, z omejitvijo glede na vaš naročniški načrt. Uporabnikom omogoča nakup delniških delnic, zato je dostopna tudi tistim z manjšim proračunom. Platforma zagotavlja tržne podatke v realnem času, takojšnjo izvedbo trgovanja in uporabniku prijazen vmesnik, kar zagotavlja brezhibno izkušnjo tako začetnikom kot izkušenim vlagateljem. Poleg tega Revolut ponuja orodja za upravljanje tveganja, kot so naročila za ustavitev izgube (stop loss) in cenovna opozorila, kar uporabnikom pomaga pri sprejemanju informiranih odločitev.

Trgovanje s kriptovalutami

Revolutova funkcija trgovanja s kriptovalutami uporabnikom omogoča nakup, prodajo in posedovanje različnih kriptovalut neposredno v aplikaciji. Podpira široko paleto digitalnih sredstev, transakcije pa so obdelane takoj. Zaradi uporabniku prijaznega vmesnika je platforma dostopna tudi začetnikom, napredne varnostne funkcije pa zagotavljajo varnost transakcij. Revolut ponuja tudi konkurenčne provizije, zlasti za uporabnike s premijskimi načrti, pred kratkim pa je dodal možnost prenosa kriptovalut v zunanje denarnice, kar izkušenim trgovcem zagotavlja večjo prilagodljivost.

Revolut ponuja več kot 100 različnih lriptovalut, med katerimi boste našli: Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Cardano (ADA), Injective (INJ), Solana (SOL), Axie Infinity (AXS) in številne izmed AI kriptovalut.

Revolut limiti

Revolut uporablja različne omejitve za transakcije, dvige in menjave, odvisno od vrste računa in časa, odkar ste uporabnik. Omejitve za dvige na bankomatih znašajo od 200 EUR na mesec pri načrtu Standard do 1.200 EUR na mesec pri načrtu Metal, pri čemer se za zneske, ki presegajo te omejitve, zaračuna 2% provizija. Poleg tega so na voljo dnevni in tedenski limiti za takojšnje prenose s kartico, ki lahko znašajo do 5.000 EUR na dan in 15.000 EUR na teden. Omejitve za menjavo veljajo tudi, zlasti med vikendi, ko se doda 0,5% pribitek nad zgornjo mejo poštene uporabe, ki za uporabnike programa Standard znaša 1.000 EUR na mesec.

Podpora uporabnikom

Podpora strankam Revoluta je prejela mešane odzive. Čeprav je funkcija klepeta v aplikaciji na voljo 24/7, je odzivni čas lahko počasen, zlasti za uporabnike z nižjimi paketi. Večina uporabnikov začne interakcijo s klepetalnikom, in če težava ni rešena, so preusmerjeni k agentu v živo. Vendar lahko dostop do človeškega predstavnika traja nekaj časa, pogosto več kot 30 minut. Do telefonske podpore, ki je na voljo 24 ur na dan in 7 dni v tednu v angleškem jeziku, imajo dostop le uporabniki načrta Ultra. Revolut ponuja tudi e-poštno podporo, vendar je za hitrejše odgovore priporočljiv klepet v aplikaciji.

Je Revolut varna banka?

Kot smo omenili, Revolut posluje na podlagi evropske bančne licence, kar zagotavlja, da spoštuje stroge predpise in nadzor, podobne tistim, ki veljajo za vse tradicionalne banke. Kot banka z licenco Revolut zagotavlja varnost evropskega sistema zajamčenih vlog, ki jamči za vaša sredstva do 100.000 EUR. Poleg regulativnih zaščitnih ukrepov Revolut uporablja še naslednje varnostne funkcije:

• V aplikaciji lahko takoj zamrznete in odmrznete kartico, po potrebi pa vam bo Revolut poslal nadomestno kartico. Kartico lahko prav tako preprosto odmrznete, kadar koli ste jo pripravljeni ponovno uporabiti.

• 128-bitno šifriranje SSL, dvostopenjsko preverjanje pristnosti in biometriče možnostmi prijave, kar zagotavlja, da so vaše finančne dejavnosti varne in dobro zaščitene.

• Funkcije kartice lahko upravljate neposredno v aplikaciji, kjer lahko omogočite ali onemogočite funkcije, kot so brezstična plačila, transakcije s potegom, spletna plačila in dvigi na bankomatih.

• Aktiviranje varnosti na podlagi lokacije in zaščita vaše kartice. Če bo vaša kartica uporabljena na drugi lokaciji od vašega telefona, bo samodejno blokirana, vi pa boste iz aplikacije prejeli opozorilo.

Zaključna misel

Če povzamemo, nam je Revolut kot bančna platforma zelo všeč in je z razlogom najbolj priljubljena digitalna banka v Sloveniji. Ponuja uporabniku prijazen vmesnik in nizke pristojbine za tuje transakcije, kar pomeni, da nam na potovanjih ni treba več skrbeti za dodatne stroške pri plačevanju v drugi valuti. Možnost upravljanja portfelja delnic v aplikaciji in prejemanja izplačil dividend neposredno na isti račun je še ena funkcija, ki jo cenimo. Čeprav v primerjavi s tradicionalnimi bankami še vedno manjkajo nekatere funkcije, kot so kreditne kartice in posojila, se te postopoma uvajajo. Na splošno je Revolut odlična izbira za tiste, ki iščejo priročen in cenovno ugoden način upravljanja denarja z enostavno aplikacijo, ki je vedno na voljo. Toplo priporočamo, da preizkusite Revolut in preverite, ali je primeren za vaše finančne potrebe.

Pogosta vprašanja