Trade Republic

Trade Republic je spletna investicijska platforma, na kateri lahko svojo investicijsko pot začnete že z 1 evrom. Poglejmo, kaj je Trade Republic in zakaj je vedno bolj priljubljena aplikacija med slovenskimi uporabniki.

Prednosti:

• Začnite investirati z le 1 EUR
• Impresivna 4% obrestno mero za neinvestirana denarna sredstva
• Uporabniki lahko dostopajo do več kot 9.000 delnic, skladov ETF, obveznic in kriptovalut
• Uporabniku prijazna mobilna aplikacija
• Omogoča avtomizacijo naložbe v določena sredstva brez provizij za nakup

Pomanjkljivosti

• Trade Republic podpira le evro kot svojo osnovno valuto.
• Pomanjkanje izobraževalnih orodij

Kaj je Trade Republic?

Trade Republic je investicijska platforma s sedežem v Berlinu, namenjena poenostavitvi investiranja za evropske uporabnike. Ustanovljena je bila leta 2015 in uporabnikom omogoča trgovanje s številnimi finančnimi sredstvi, vključno z delnicami, ETF-ji, kriptovalutami in izvedenimi finančnimi instrumenti, in to prek poenostavljene mobilne aplikacije. Z več kot 9.000 delnicami, 2.000 ETF-ji, 500 obveznicami in 50 kriptovalutami, ki so na voljo, ponuja Trade Republic širok izbor za začetnike in izkušene vlagatelje. Zagotavlja tudi avtomatizirane varčevalne načrte in je uvedel pomembno ugodnost – 4 % obresti na neporabljena denarna sredstva. 

Platforma svojo zavezanost strankam promovira z geslom »Naredite več s svojim denarjem« in se označuje kot storitev brez provizije za naročilo. Vendar se za vsako transakcijo (razen za varčevalne načrte) zaračuna 1 EUR zunanje provizije, tako da boste v praksi plačali vsaj 2 EUR (1 EUR za nakup in še 1 EUR za prodajo). Čeprav je ponudba še vedno konkurenčna, ni povsem brez provizij.

Platformo podporajo nekatera največja podjetja tveganega kapitala na svetu, vključno s podjetjem Sequoia. Skupaj so zbrali več kot 1,1 milijarde evrov in se uveljavili kot ena vodilnih evropskih aplikacij za trgovanje, ki je zdaj na voljo v 17 državah. Trade Republic poroča, da ima na teh trgih več kot 2 milijona strank.

Preberite še: Revolut ali N26? Katera je najboljša digitalna banka v Sloveniji?

Je Trade Republic prava banka?

Da, tako kot Revolut in N26 je Trade Republic je banka z licenco v Evropi. Ima bančno licenco nemškega zveznega organa za finančni nadzor (BaFin) in nemške centralne banke (Deutsche Bundesbank), poleg tega pa jo ureja tudi Evropska centralna banka (ECB). To pomeni, da posluje z enako stopnjo regulativnega nadzora kot tradicionalne banke ter ponuja varnost in zaščito, ki se pričakuje od finančnih institucij. Trade Republic ni le borznoposredniška družba, temveč deluje kot polnopravna neobanka, skupaj z zaščito vlog do 100.000 EUR.

Kako deluje Trade Republic?

Zasnova aplikacije Trade Republic se nam zdi kljub številnim funkcijam zelo enostavna. Aplikacija omogoča dostop do širokega nabora sredstev, vključno z delnicami, ETF-ji, obveznicami, kriptovalutami in izvedenimi finančnimi instrumenti. Platforma podpira tako enkratne posle kot samodejne varčevalne načrte, tako da lahko s ponavljajočimi se naložbami v izbrana sredstva sčasoma oblikujete svoje portfelje.

Trade Republic za izvajanje poslov uporablja borzo Lang & Schwarz Exchange. Uporabniki lahko upravljajo svoje naložbe, nastavijo samodejne ponavljajoče se naložbe in spremljajo tržne trende neposredno s pametnega telefona.

Kako uporabljati Trade Republic?

Namestitev in uporaba aplikacije sta sila enostavna in potekata po naslednjih korakih:

1. Prenesite aplikacijo: Prvi korak je prenos aplikacije iz trgovine z aplikacijami za iOS ali Android. Ko jo namestite, boste morali ustvariti račun z navedbo svojih osebnih podatkov, vključno z imenom, naslovom in kontaktnimi podatki.

2. Potrdite svojo identiteto: Trade Republic kot del skladnosti z zakonodajo zahteva preverjanje identitete. Naložiti boste morali veljaven osebni dokument (potni list ali nacionalno osebno izkaznico) in predložiti dokazilo o prebivališču, na primer račun za komunalne storitve ali bančni izpisek. Ta korak običajno traja le nekaj minut.

3. Položite sredstva: Ko je vaš račun preverjen, ga lahko napolnite z nakazilom SEPA ali alternativnimi plačilnimi metodami, kot sta Apple Pay in Google Pay. Prvo nakazilo SEPA je brezplačno, za naslednja nakazila pa se zaračuna 0,7% provizija.

4. Izvedite prvi posel: S sredstvi na računu lahko začnete trgovati. Preprosto poiščite sredstvo, v katerega želite investirati, izberite znesek in potrdite trgovanje. Ne glede na to, ali gre za delnico, ETF, obveznico ali kriptovaluto, je postopek poenostavljen za lažjo uporabo.

5. Nastavite avtomatizirane varčevalne načrte: Trade Republic ponuja varčevalne načrte, ki omogočajo samodejne, ponavljajoče se naložbe. Izberete lahko pogostost in znesek, ki se bo investiral v delnice, ETF-je ali kriptovalute.

6. Spremljajte svoj portfelj: Aplikacija Trade Republic ponuja orodja za spremljanje uspešnosti vašega portfelja skozi čas. Ogledate si lahko podatke v realnem času, tržne trende in celo nastavite opozorila o cenah za določena sredstva.

Izdelki in trgi na Trade Republic

Kot smo že omenili, Trade Republic ponuja impresivno paleto naložbenih produktov, ki obsega več kot 9.000 delnic, 2.000 skladov ETF, 500 obveznic in 50 kriptovalut. Ti finančni instrumenti prihajajo z glavnih evropskih borz, kot je Xetra, in od tretjih ponudnikov, kar olajša razpršitev vašega portfelja.

Delnice

Za vlagatelje v delnice Trade Republic pokriva tako delnice velikih, blue-chip podjetij kot tudi manjša, nastajajoča podjetja. Podobno lahko navdušenci nad ETF-ji raziskujejo široko paleto ETF-jev, ki sledijo indeksom in se osredotočajo na svetovne trge, sektorje, kot je tehnologija, in celo na teme, usmerjene v trajnostni razvoj. Platforma omogoča tudi trgovanje z delnicami, kar pomeni, da lahko vlagate v drage delnice, ne da bi kupovali celotne delnice, kar je cenovno dostopnejše za male vlagatelje.

Kriptovalute

Pri trgovanju s kriptovalutami na portalu Trade Republic imate opravka s pravimi sredstvi in ne z izvedenimi finančnimi instrumenti, kar pomeni, da so kriptovalute, ki jih kupite, vaša last. Trgovanje je na voljo 24 ur na dan, vključno z vikendi in prazniki. Trade Republic zagotavlja, da je vsaka kriptovaluta shranjena v hladni denarnici, tako da je brez povezave in varna pred kibernetskimi napadi. Poleg tega kriptožetone, tako kot delnice in ETF-je, družba Trade Republic Custody GmbH (s sedežem na Dunaju) hrani ločeno od bilance družbe Trade Republic, da bi zagotovila njihovo varnost. Upoštevajte, da prek platforme Trade Republic ni mogoče pošiljati ali prejemati kriptovalut.

Izvedeni finančni instrumenti

Izvedeni finančni instrumenti so finančni instrumenti, katerih vrednost izhaja iz osnovnega sredstva, kot so delnice, blago ali obveznice. V storitvi Trade Republic lahko trgujete s tremi vrstami:

• Garancije – podobno kot opcije vam dajejo pravico, ne pa tudi obveznosti, do nakupa ali prodaje finančnega sredstva po določeni ceni pred iztekom veljavnosti.
• Izbris: Opcija, ki se izteče brez vrednosti, če je dosežena določena raven cene. Omejuje možnost povečanja, vendar ima nižjo premijo.
• Faktorski certifikati: Sledijo gibanju cene vrednostnega papirja s finančnim vzvodom. V nasprotju z nakupnimi boni in nakupnimi kuponi imajo neomejeno trajanje, vendar so namenjeni kratkoročnemu imetništvu.

Izvedene finančne instrumente ponujajo banke Société Générale, CITI in HSBC.

Obveznice

Pri obveznicah lahko vlagate v podjetniške in državne obveznice. Že od 1 evra naprej lahko kupujete delne obveznice in prejemate sorazmerna plačila obresti. S celotnimi obveznicami se trguje na borzi LSX, z delnimi obveznicami pa neposredno pri družbi Trade Republic kot nasprotni stranki.

Varčevalni načrti

Trade Republic ponuja več kot 4.900 varčevalnih načrtov, ki vam omogočajo samodejno vlaganje v delnice, ETF-je, obveznice in kriptovalute brez pristojbin tretjih oseb (zunanja pristojbina 1 EUR tu ne velja). Ti načrti se izvajajo 2., 9., 16. ali 23. v mesecu, ko je odprta borza XETRA. Varčevalni načrt lahko prilagodite tako, da izberete način plačila (direktna obremenitev ali gotovinski račun) in določite interval izplačil (tedensko, dvotedensko, mesečno ali četrtletno).

Provizije

Struktura provizij na Trade Republic je tisto, kar najbolj privlači uporabnike k platformi. In to z razlogom, saj ponuja pregleden in cenovno ugoden cenovni model, ki je v primerjavi z drugimi evropskimi posredniki zelo konkurenčen:

• Provizije za trgovanje: EUR na posel, ne glede na velikost posla. Ta pristojbina velja za vse posle z delnicami, ETF-ji in obveznicami. Za posle s kriptovalutami ni dodatnih provizij, vendar se lahko razpon spreminja glede na tržne razmere.

• Varčevalni načrti: Ena od izstopajočih značilnosti Trade Republic so njeni brezplačni varčevalni načrti. Vlagatelji lahko avtomatizirajo nakupe delnic, ETF-ov in obveznic, ne da bi pri tem morali plačati kakršne koli provizije. Pri prodaji sredstev iz varčevalnega načrta pa se zaračuna pristojbina v višini 1 EUR na transakcijo.

• Provizije za polog in izplačilo: Vplačila z nakazilom SEPA so pri prvem vplačilu brezplačna, za naslednja nakazila SEPA pa se zaračuna 0,7% provizija. Izplačila pa so brezplačna, ne glede na znesek.

• Brez provizij za neaktivnost ali upravljanje računa: Trade Republic za razliko od številnih drugih posrednikov ne zaračunava pristojbin za neaktivnost, zato je dobra izbira za dolgoročne vlagatelje, ki morda ne trgujejo pogosto.

Obresti na neinvestiran denar

Pri banki Trade Republic vaša neinvestirana denarna sredstva prinašajo 3,75% letne obresti za stanja do 50.000 EUR. Obresti se obračunavajo dnevno in izplačujejo mesečno, sredstva pa lahko kadar koli dvignete. 

Je Trade Republic varna platforma?

Trade Republic ureja BaFin, nemški zvezni organ za finančni nadzor, nadzorujeta pa jo BaFin in Deutsche Bundesbank. Na vašem računu sta dve vrsti sredstev:

• Gotovinske vloge: Vaša gotovina, ki jo hranijo banke, kot so Solarisbank, Citibank, J.P. Morgan SE in Deutsche Bank, je zaščitena do 100.000 EUR v skladu s predpisi EU in nacionalnimi predpisi.
• Naložbeno premoženje: Ta sredstva, ki jih upravlja banka HSBC Nemčija in so deponirana pri banki Clearstream v Frankfurtu, so v celoti ločena od sredstev Trade Republic. Ostajate pravni lastnik svojih vrednostnih papirjev, zato jih lahko v primeru stečaja prenesete k drugemu posredniku. Nemški sistem zajamčenih vlog ščiti do 20.000 EUR za nevrnjena sredstva (do 90 %) v primerih, kot je goljufija.

Poleg tega družba Trade Republic ne sodeluje pri posojanju vrednostnih papirjev, tvegani praksi, ki jo najdemo na platformah, kot sta DEGIRO in eToro.

Mobilna aplikacija

Na splošno se nam zdi, da aplikacija ponuja dobro uporabniško izkušnjo, saj omogoča nemoteno navigacijo, intuitivne funkcije iskanja in bistvene funkcije, kot so opozorila o cenah in tržna naročila. Enostavno lahko dostopate do svojega portfelja, nastavite varčevalne načrte in spremljate gibanje trga. 

Vendar je nekaj področij, na katerih bi se lahko aplikacija izboljšala. Uporabniki so poročali, da je zaradi nedavnih posodobitev vmesnik postal nekoliko težji za navigacijo, zlasti za bolj priložnostne vlagatelje, ki se jim morda zdijo nekatere prikazane podrobnosti nepotrebne. Poleg tega aplikacija sicer omogoča biometrično avtentikacijo in dvostopenjsko preverjanje, kar povečuje varnost, vendar smo pogrešali nekaj naprednejših vrst naročil, kot so trailing stops.

Podpora uporabnikom

Glede podpore uporabnikom pri Trade Republic imamo mešane občutke. Čeprav platforma ponuja klepet v živo in e-pošto kot glavna kanala za podporo, so številni uporabniki izrazili nezadovoljstvo zaradi počasnega odzivnega časa. Nekateri poročajo, da na odgovore na bolj zapletena vprašanja čakajo več dni, zlasti prek e-pošte. Na žalost ni telefonske podpore, kar je lahko pomanjkljivost, ko se uporabniki soočajo z nujnimi vprašanji, kot je izvajanje poslov ali reševanje težav, povezanih z računom.

• E-pošta: service@traderepublic.com

Zaključna misel

Trade Republic ponuja odlično nizkocenovno platformo za evropske vlagatelje, zlasti s pristojbino za trgovanje v višini 1 EUR in brezplačnimi varčevalnimi načrti. Mobilna aplikacija je intuitivna, vendar bi ji lahko koristili boljša navigacija in naprednejše možnosti trgovanja. Medtem ko so varnostne funkcije močne, podpora strankam ostaja šibka točka s počasnim odzivnim časom in brez telefonske storitve. Na splošno je to solidna možnost za dolgoročne vlagatelje, ki se osredotočajo na preprostost in cenovno dostopnost, čeprav bodo naprednejši trgovci morda ugotovili, da je platforma pomanjkljiva.

Pogosta vprašanja