Wise

Wise (nekdanji TransferWise) je začel delovati leta 2011, da bi ponudil cenovno ugodne mednarodne prenose denarja. Do danes so pomagali skoraj 20 milijonom ljudi poslati in prejeti denar. Če pogosto prenašate denar ali potujete v tujino, je storitev Wise odlična izbira.

Prednosti:

• Mednarodni prenosi v nekaj minutah
• Transparentna struktura provizij in nizke provizije
• Podpira več kot 50 valut
• Odlična izbira tiste, ki pogosto potujejo
• Zanesljiva 24/7 podpora uporabnikom

Pomanjkljivosti

• Ne ponuja dostave gotovine, zato lahko denar pošljete le na bančne račune ali debetne kartice
• Ne ponuja varčevalnih računov z obrestmi

Kaj je Wise?

Wise (prej znan kot TransferWise) je plačilna storitev, ki je bila ustanovljena leta 2011 s ciljem ponuditi cenejšo in pregledno alternativo za mednarodne prenose denarja. Danes to podjetje s sedežem v Londonu deluje v več kot 160 državah in podpira več kot 50 valut, zaradi česar je postal eden glavnih akterjev v fintech sektorju, po njem pa posegajo vsi – od študentov, poslovnežev, do digitalnih nomadov. Njegova značilnost je ponujanje pravega srednjega tržnega menjalnega tečaja brez skritih pribitkov, s čimer lahko uporabniki v primerjavi s tradicionalnimi bankami prihranijo do osemkrat več. Wise služi tako posameznikom kot podjetjem, saj ponuja račune v več valutah, mednarodne debetne kartice in paketna plačila za podjetja.

Podjetje je zbralo več kot milijardo dolarjev sredstev in si je leta 2012 prislužilo priznanje Wired kot eno od najbolj vročih zagonskih podjetij v Evropi, leta 2020 pa Fast Company kot eno od najbolj inovativnih podjetij na svetu.

Kar zadeva hitrost, je približno 50% prenosov opravljenih takoj, 90% pa v 24 urah. Platforma je uporabniku prijazna in se dobro povezuje z računovodskimi orodji, zato je še posebej privlačna za samostojne podjetnike in mala podjetja. Če pošiljate in prejemate denar iz drugih držav in veliko potujete, je Wise kot nalašč za vas.

Preberite še: Top 5 digitalnih bank za uporabnike v Sloveniji 

Je Wise prava banka?

Tehnično Wise ni banka, temveč institucija za izdajo elektronskega denarja (EMI). To pomeni, da je urejena drugače kot tradicionalne banke. Wise ima licence in upošteva regulativne standarde v vseh državah, v katerih posluje, vključno z organom za finančno poslovanje (Financial Conduct Authority – FCA) v Združenem kraljestvu in enakovrednimi organi, kot sta FinCEN v ZDA in APRA v Avstraliji. V nasprotju z bankami Wise ne ponuja posojil ali varčevalnih računov z obrestmi. Vendar pa sredstva strank varuje tako, da jih hrani na ločenih računih pri uveljavljenih finančnih institucijah, kar zagotavlja, da je vaš denar zaščiten.

No, čeprav Wise ni banka, ponuja skoraj iste storitve – kot so računi v več valutah in mednarodne debetne kartice -, vendar ne spada pod bančno zaščito, kot je zavarovanje vlog. Vendar pa je zaradi strogega upoštevanja predpisov, zaščitnih praks in preglednosti transakcij Wise pridobil ugled zaupanja in varnosti in postal priljubljeno orodje za več kot 20 milijonov strank.

Kako deluje Wise? 

V nasprotju s tradicionalnimi bankami, ki se zanašajo na posredniška omrežja, kot je SWIFT, Wise uporablja lokalne bančne račune v vsaki državi. To pomeni, da ob pošiljanju denarja Wise bremeni vaš račun v lokalni valuti, prejemniku pa ga izplača z lokalnega računa v ciljni državi. Denar nikoli fizično ne prestopi meje, kar bistveno zmanjša stroške in čas obdelave. 

Ko se registrirate, lahko pošljete denar tako, da določite znesek, izberete prejemnikove podatke (kot je njegov bančni račun ali e-pošta) in financirate prenos z debetno ali kreditno kartico ali bančnim nakazilom. Storitev Wise uporablja dejanski srednji tržni menjalni tečaj (tečaj, ki ga banke uporabljajo za medsebojno trgovanje z valutami), pred potrditvijo prenosa pa so vam vnaprej prikazane vse pristojbine. Večina prenosov je opravljena v 24 urah, več kot 60% prenosov je takojšnjih.

Kako se registrirati na Wise?

Začetek uporabe storitve Wise je preprost, prijavite pa se lahko prek spletnega mesta ali mobilne aplikacije Wise. Tukaj je opisano, kako to storite:

1. Obiščite spletno mesto Wise ali prenesite aplikacijo: Obiščite spletno mesto Wise ali prenesite aplikacijo iz trgovine Google Play Store ali Apple App Store.
2. Registrirajte svoj račun: Za hitrejšo registracijo kliknite gumb »Register«in se prijavite z uporabo e-pošte ali povežite svoj račun Google, Apple ali Facebook.
3. Navedite osebne podatke: Vnesite osnovne osebne podatke, kot so ime, naslov in datum rojstva.
4. Potrdite svojo identiteto: Naložiti boste morali veljaven osebni dokument, na primer potni list ali vozniško dovoljenje. To je namenjeno izpolnjevanju regulativnih zahtev in zagotavljanju varnosti.
5. Dodajte valutno stanje: Ko je vaš račun preverjen, lahko nastavite stanje v kateri koli od več kot 50 valut, ki jih podpira storitev Wise.
6. Dopolnite svoj račun: Dodajte sredstva z bančnim nakazilom, debetno ali kreditno kartico. Najmanjšega pologa ni, vendar je pri nekaterih začetnih polnjenjih morda potreben manjši znesek za aktivacijo določenih storitev.
7. Naročite debetno kartico (po želji): Po potrebi lahko naročite debetno kartico Wise za enostavno porabo po svetu in dvige na bankomatih.

Preberi še: Binance umika kartico iz EU – katere so alternative?

Wise funkcije

Wise ima kar osupljivo število funkcij. Medtem ko smo glavne že omenili tekom ocene, si poglejmo še ostale funkcije:

• Wise kartica: Debetna kartica Wise je zelo uporabna, kadar potrebujete fizično kartico. Deluje enako kot običajna debetna kartica, poleg teg pa podpira več kot 40 valut, zato je vsestransko uporabna za različne scenarije. Z njo lahko celo prihranite pri spletnih nakupih, in če je povezana z računom v več valutah, so transakcije v isti valuti brezplačne. Pri porabi v drugi valuti pa se zaračuna provizija za pretvorbo do 2,8 % (običajno okoli 1 %).

• QR Pay: Wise QR je nova funkcija, ki vam omogoča plačevanje neposredno s stanja na računu Wise samo z uporabo mobilnega telefona. Podobna je debetni kartici Wise, vendar z dodatnim udobjem, saj vam ni treba povsod nositi fizične kartice.

• Račun za več valut: S programom Wise lahko uporabniki hranijo in pretvarjajo več kot 50 valut, zato je idealen za posameznike ali podjetja, ki upravljajo mednarodne transakcije. Ta račun zagotavlja lokalne bančne podatke v do 10 valutah, kot so EUR, GBP in USD, kar uporabnikom omogoča prejemanje plačil, kot da bi imeli lokalne bančne račune v teh državah.

• Ugodni menjalni tečaji: V nasprotju s tradicionalnimi bankami, ki dodajajo pribitke, Wise zagotavlja, da uporabniki dobijo najboljši možni tečaj, s čimer prihranijo precejšnje zneske pri mednarodnih prenosih.

Poslovni račun Wise

Wise se ne zanaša na naročniške modele ali večstopenjske načrte kot nekateri njegovi konkurenti. Namesto tega deluje po načelu “pay-as-you-go”, kar pomeni, da plačujete le za storitve, ki jih uporabljate, na primer za prenos denarja ali uporabo debetne kartice Wise. Obstaja pa možnost za poslovne račune Wise Business.

Račun Wise Business ima v primerjavi z brezplačnim računom več prednosti in vam ponuja vsa orodja, potrebna za učinkovito poslovanje, zlasti pri mednarodnih prenosih. Ena od ključnih prednosti je možnost dodelitve dostopa računovodji ali članom ekipe s prilagodljivimi dovoljenji. Poleg tega vam funkcija paketnih plačil omogoča, da z nalaganjem preglednice pošljete denar do 1.000 prejemnikom naenkrat, ne glede na valuto.

Wise Business omogoča tudi dostop do Wiseovega vmesnika API, ki omogoča avtomatizacijo opravil, kot so trajni nalogi, plačila računov, ponavljajoči se prenosi in drugo. Dodatna prednost je integracija z računovodskimi programi, kot sta Xero in QuickBooks, kar olajša spremljanje plačil in nemoteno upravljanje stroškov.

Provizije

Provizije Wise so na splošno nižje kot pri običajnih bankah, brez pribitka na menjalne tečaje. Tukaj je kratka razčlenitev njihovih provizij:

• Provizijaza prenos valute: EUR v USD znaša 0,43 %.
• Nadomestilo za financiranje računa: Od 0 % do 2 %, odvisno od načina plačila.
• Nadomestilo za dvig na bankomatu: V EU je brezplačno.
• Pristojbina za zaprtje računa: 7 EUR, če se zapre v 60 dneh.

Wise ponuja storitve brez pristojbin, kot so registracija računa, hranjenje sredstev, pretvorba valut in prejemanje plačil v 9 valutah.

Wise primerjava: Revolut, N26, PayPal

Pri izbiri finančne storitve za mednarodne prenose, uporabo kartic in menjavo valut je treba upoštevati pristojbine, funkcije kartic in to, za koga je platforma najprimernejša. Tukaj je primerjava storitev Wise, Revolut, N26 in PayPal:

Lastnost	Wise	Revolut	N26	Paypal
Provizije	Nizke in pregledne pristojbine, običajno od 0,4 % do 1 % na transakcijo.	Brez provizij do 1.000 EUR/mesec, nato 0,5-2 % (odvisno od načrta)	Brezplačni standardni račun, pristojbine za premijske storitve	Visoke pristojbine za mednarodne prenose, ~2,5-4 % pristojbina za pretvorbo + fiksne pristojbine
Fizična kartica	Da, za enkratno plačilo (7 EUR)	Da, brezplačno s standardnim načrtom, premium kartice s plačljivimi načrti	Da	Da, na voljo, vendar je za mednarodno uporabo treba plačati visoke pristojbine.
Provizija za dvig na bankomatu	2 brezplačna dviga na bankomatih na mesec, do 200 EUR, nato 1,75-odstotna pristojbina	Brezplačno do 200-800 €, odvisno od načrta; 2 % pristojbina po omejitvah	Brezplačno do 1.000 €/mesec, nato 1,7 % na izplačilo	Omejeni brezplačni dvigi; za pretvorbo valut se zaračunajo provizije.
Mednarodni prenosi	Srednja tržna obrestna mera, nizka provizija za pretvorbo (0,35-1 %)	Srednja tržna obrestna mera do določene meje; pristojbine zunaj delovnega časa ali za eksotične valute (do 1 %)	Srednja tržna stopnja za prenose	Nadpovprečno visoke pristojbine in slabi menjalni tečaji
Za koga je najbolj primerno	Pogosti potniki, samostojni podjetniki in podjetja, ki potrebujejo več valut.	posamezniki, ki iščejo širše značilnosti življenjskega sloga (trgovanje z vrednostnimi papirji, kriptovalute, zavarovanje).	Posamezniki s sedežem v EU, ki želijo preprosto rešitev v eurih.	Običajni uporabniki, ki sistem PayPal uporabljajo predvsem za spletno nakupovanje in prenose.

Podpora uporabnikom

Podpora strankam v podjetju Wise ima mešani ugled, saj združuje učinkovite možnosti samopomoči z možnostjo izboljšanja neposredne pomoči. Ker je storitev Wise 100% internetna storitev, ponuja več načinov za pridobitev pomoči, vključno z obsežnim centrom za pomoč, spletnim klepetom in globalnim seznamom telefonskih številk. Nekatere stranke cenijo enostaven dostop do pomoči neposredno prek aplikacije ali spletnega mesta, medtem ko druge poročajo o zamudah pri odzivanju, zlasti v času največje zaposlenosti. Če iščete pomoč, je priporočljivo, da začnete s centrom za pomoč, za bolj zapletene težave pa se obrnite po e-pošti ali telefonu.

Varnost

Storitev Wise je priznana zaradi svojih zanesljivih varnostnih ukrepov, ki zagotavljajo varno okolje za mednarodne prenose denarja. Kot regulirana ustanova za izdajo elektronskega denarja (EMI) Wise spoštuje regulativne okvire številnih finančnih organov, vključno z FCA v Združenem kraljestvu in FinCEN v ZDA. V nasprotju s tradicionalnimi bankami Wise ne posoja sredstev strank. Namesto tega ves denar strank hrani na ločenih računih pri uglednih finančnih institucijah, ki ga varujejo pred vsemi operativnimi tveganji.

Wise vključuje več varnostnih funkcij, kot so npr:

• dvofaktorsko preverjanje pristnosti (2FA): Ta zagotavlja dodatno raven zaščite pri prijavi v račune ali avtorizaciji transakcij.
• Tehnologija za odkrivanje goljufij: 24-urno spremljanje in posebne ekipe za boj proti goljufijam pomagajo odkrivati in preprečevati sumljive dejavnosti.
• Opozorila o transakcijah v realnem času: Uporabniki prejmejo obvestila o vsaki transakciji, opravljeni z njihovim računom Wise, kar jim omogoča, da ohranijo nadzor nad svojimi sredstvi.

Končna ocena

Wise je še vedno zanesljiva in stroškovno učinkovita možnost za mednarodne prenose denarja, zlasti za uporabnike, ki cenijo preglednost pristojbin in konkurenčne menjalne tečaje. Platforma se odlikuje z nizkimi pristojbinami, zlasti za mala podjetja, samostojne podjetnike in popotnike, zahvaljujoč srednjim menjalnim tečajem in preglednim cenam.

Če pogosto opravljate mednarodna denarna nakazila, potem je storitev Wise vsekakor vredna. Wise je odlična možnost za mednarodna nakazila, saj ponuja prednosti, kot so enostavna uporaba, preglednost, nizke pristojbine in odlične storitve za stranke. Od preproste prijave do hitrih in učinkovitih prenosov – Wise zagotavlja vrhunsko uporabniško izkušnjo in resnično ruši tradicionalni model prenosa denarja.

Pogosta vprašanja