Revolut ali N26? Katera je najboljša digitalna banka v Sloveniji?

Danes že vsak drugi Slovenec uporablja spletno banko, kot sta Revolut ali N26. Zaradi priročnosti, nizkih provizij in številnih funkcij je digitalna banka priljubljena alternativa tradicionalnim bankam. Poglejmo si seznam najboljših spletnih bank za uporabnike v Sloveniji!

Digitalne banke, pogosto imenovane tudi neobanke, predstavljajo novo vrsto finančnih institucij, ki poslujejo izključno prek spleta. Za razliko od tradicionalnih bank, ki imajo fizične poslovalnice, neobanke svoje storitve v celoti opravljajo prek mobilnih aplikacij ali spletnih platform. Ta izključno digitalni pristop neobankam omogoča, da ponujajo poenostavljene, uporabniku prijazne bančne izkušnje, pogosto z inovativnimi funkcijami, ki jih v običajnih bankah ni mogoče najti.

Zakaj vse več Slovencev uporablja digitalne banke?

Dejstvo je, da se je v Sloveniji do nedavno premalo dalo na uporabniško izkušnjo, ki je glavna vez med uporabnikom in samo banko. It ta prepad so odlično premostile digitalne banke, ki uporabniku nudijo enostaven vstop v navidezno kompleksen svet osebnega bančništva in financ. Tukaj so glavne prednosti digitalnih bank:

1. Uporabniška izkušnja: Eden od glavnih razlogov za digitalno banko je boljša uporabniška izkušnja. Neobanke dajejo prednost enostavni uporabi, saj so intuitivne mobilne aplikacije zasnovane tako, da so bančna opravila preprosta in hitra. Funkcije, kot so takojšnja vzpostavitev računa, opozorila o transakcijah v realnem času in nemoteni prenosi denarja, so pogosto standard. Poudarek na nemoteni, v stranko usmerjeni izkušnji je še posebej privlačen za tehnično spretne uporabnike, ki so vajeni udobja, ki ga ponujajo druge digitalne storitve.

2. Nizke provizije: Druga pomembna prednost digitalnih bank so njihove nizke provizije. Ker neobanke ne upravljajo fizičnih poslovalnic, prihranijo pri stroških poslovanja in te prihranke prenesejo na stranke. Številne neobanke ponujajo račune brez mesečnih nadomestil za vodenje, brez zahtev za minimalno stanje in z nizkimi provizijami za tuje transakcije ali brez njih. Zaradi tega so še posebej privlačne za potrošnike, ki so naveličani visokih provizij, povezanih s tradicionalnim bančništvom.

3. Priročnost: V digitalni banki imate dostop do svojih financ vedno in povsod. Ne glede na to, ali ste doma, v službi ali na potovanju v tujini, za upravljanje svojega računa potrebujete le pametni telefon ali računalnik. Zaradi te celodnevne dostopnosti so neobanke še posebej privlačne za posameznike z napornim življenjskim slogom ali tiste, ki živijo na oddaljenih območjih, kjer je dostop do fizičnih bančnih poslovalnic lahko omejen.

4. Številne funkcije: Kljub poenostavljeni naravi digitalnim bankam ne manjka funkcionalnosti. Večina nebank ponuja širok nabor storitev, vključno z orodji za oblikovanje proračuna, varčevalnimi cilji in naložbenimi možnostmi. Nekatere vključujejo celo funkcije, kot so trgovanje s kriptovalutami, delnicami ali kovinami, mednarodna denarna nakazila in napredna analitika, ki uporabnikom pomagajo bolje upravljati njihove finance. Te celovite ponudbe storitev omogočajo, da neobanke poskrbijo za široko paleto finančnih potreb, s čimer pogosto presegajo zmogljivosti tradicionalnih bank.

5. Visok nivo varnosti: Neobanke pogosto uporabljajo najsodobnejše varnostne ukrepe za zaščito podatkov in financ svojih strank. To lahko vključuje biometrično avtentikacijo (na primer prepoznavanje prstnih odtisov ali obraza), odkrivanje goljufij v realnem času in takojšnje opozarjanje na sumljive dejavnosti. Ker so te banke najprej digitalne, je poleg tega bolj verjetno, da bodo vključile najnovejše tehnologije za kibernetsko varnost, kar uporabnikom zagotavlja mir v duši.

Še dodatna prednost spletnih bank je, da imajo pogosto nižje zahteve za upravičenost v primerjavi s tradicionalnimi bankami. V državah, kjer običajne banke običajno zahtevajo obsežno dokumentacijo, kot so dokazilo o naslovu, številka socialnega zavarovanja ali davčna številka in drugi dokumenti, digitalne banke ponujajo priročnejšo in dostopnejšo alternativo.

Top 5 spletne banke za uporabnike iz Slovenije

Zdaj pa preidimo na naš seznam. Ob tem se morate zavedati, da ima vsaka spletna banka svoje prednosti in slabosti, ki lahko vplivajo na to, kako dobro ustreza vašim posebnim potrebam.

1. Revolut

Revolut najbrž ne rabi posebne predstavitve. To je ena najbolj razširjenih digitalnih bank v Evropi in po svetu, saj ima več kot 30 milijonov uporabnikov po vsem svetu. Revolut kot platforma, osredotočena na mobilne naprave, v Evropi ponuja štiri različne ravni računov, vključno z brezplačnim načrtom Standard, ki vključuje osebno debetno kartico in en brezplačen mednarodni prenos na mesec. Poleg tega digitalna banka Revolut omogoča mednarodne transakcije v več kot 200 državah in podpira 29 različnih valut.

Družba s sedežem v Londonu posluje prek dveh glavnih enot v Evropi: Revolut Bank UAB, polnopravna banka z licenco Banke Litve, ki jo regulira Evropska centralna banka, in Revolut Ltd, institucija za izdajo elektronskega denarja, ki jo regulira britanski organ za finančno poslovanje. Za prebivalce EU račune običajno upravlja banka Revolut Bank UAB, čeprav se storitve po državah razlikujejo, kar povzroča določeno zapletenost.

Revolut ima 5 različnih paketov:

• Revolut Standard: Brezplačno
• Revolut Plus: 3.99€/mesec
• Revolut Premium: 9.99€/mesec
• Revolut Metal: 16.99€/mesec
• Revolut Ultra: 55€/mesec

Več o Revolutu si lahko preberete tukaj.

2. N26

Fintech startup N26 je začel delovati leta 2013, banka pa je bila uradno ustanovljena leta 2015. Danes je ta berlinska digitalna banka poleg Revoluta najbolj priljubljena v Evropi. Z več kot 8 milijoni strank in drugo najvišjo tržno kapitalizacijo v Nemčiji, ki znaša 9 milijard dolarjev, si je ta digitalna banka upravičeno zaslužila svoje mesto med bančnimi velesilami.

Ena ključnih prednosti sistema N26 je preprostost. Aplikacija je enostavna za navigacijo in strankam omogoča, da na svojem pametnem telefonu opravijo vrsto bančnih dejavnosti, vključno z odprtjem računa, prenosom denarja in plačili. Ta digitalna anka ponuja številne možnosti računov, vključno z osebnimi in poslovnimi računi, stranke pa lahko glede na svoje potrebe izbirajo med več različnimi paketi. Aplikacija ponuja tudi orodja za načrtovanje proračuna in opozorila, ki strankam pomagajo učinkovito upravljati njihove finance.

N26 ima 4 različne načrte:

• N26 Standard: Brezplačno
• N26 Smart: 4.90€/mesec
• N26 You: 9.90€/mesec
• N26 Metal: 16.90€/mesec

Več informacij o N26 najdete na tej povezavi.

3. Monese

Monese je še ena vodilnih digitalnih bank v Evropi, ki je v Sloveniji zelo priljubljena, zlasti med tujci in tistimi, ki potrebujejo prilagodljivo bančno rešitev. Monese digitalna banka, ki je začela delovati leta 2015, ponuja brezhibno mobilno bančno izkušnjo, pri čemer se osredotoča na zagotavljanje finančne vključenosti, tako da ljudem ponuja račune, ne da bi od njih zahtevala tradicionalno kreditno zgodovino ali dokazilo o naslovu – vprašanji, ki pogosto ovirata ljudi pri odpiranju računov pri tradicionalnih bankah.

Monese ima 3 različne načrte:

• Simple: Brezplačno
• Classic: 5.95€/mesec
• Premium: 14.95€/mesec

4. bunq

bunq je digitalna banka s sedežem v Amsterdamu, obratuje od leta 2012 in ima danes 5,4 milijona strank. Ne le, da ima bunq veliko funkcij, kot so lokalni IBAN računi, enostavne naložbe ali hipoteke, ampak se osredotoča tudi na trajnostno bančništvo. S tržno kapitalizacijo pri 1,9 milijarde dolarjev je bunq že zdavnaj dosegel zlati status v svetu digitalnih bank.

Ena od stvari, ki nam je všeč pri digitalni banki bunq, je prilagajanje bančne izkušnje. Izbirate lahko med različnimi računi, od katerih ima vsak svoje edinstvene funkcije in prednosti. Poleg tega lahko svojo kartico prilagodite z lastnim dizajnom, tako da lahko ob vsakem nakupu pokažete svojo osebnost.

Bunq od drugih bank razlikuje predvsem po svoji zavezanosti k trajnosti. Bunq je certificirana družba B Corp, kar pomeni, da izpolnjuje stroge standarde družbene in okoljske uspešnosti, odgovornosti in preglednosti. Poleg tega banka uporablja 100% obnovljivo energijo in vlaga v zelene projekte, zato se lahko pri bančništvu z njo dobro počutite.

Enostavno si razdelite račun s prijatelji: Še ena odlična funkcija aplikacije Bunq je, da lahko stroške razdelite s prijatelji in družino. Če greste skupaj na večerjo ali izlet, lahko v aplikaciji preprosto razdelite račun in plačate svoj delež z nekaj dotiki zaslona.

Bunq ima 3 različne načrte:

• Easy Bank: 2.99€/mesec
• Easy Money: 8.99€/mesec
• Easy Green: 17.99€/mesec, bunq za vsakih porabljenih 100 € posadi drevo

Bunq je fantastična banka za vse, ki želijo svoje finance popestriti z nekaj zabave. S svojo barvito zasnovo, prilagojenimi funkcijami in zavezanostjo k trajnosti je Bunq banka z zanimivim pridihom.

5. Wise

Wise je preprosto najugodnejša brezplačna digitalna banka v EU. Čeprav je treba plačati enkratno nadomestilo 8 EUR za fizično debetno kartico, ki je pa v bistvu niti ne potrebujete, če račun povežete z Apple ali Google Pay.

Nima mesečnih provizij in vam omogoča ne eno, ne dve, ampak 10 lokalnih številk računov (IBAN), s katerimi lahko preprosto prejmete plačilo ali preprosto prejmete denar kot domačini.  Poleg tega lahko kartico uporabljate v več kot 170 državah in dvigujete denar v 50+ valutah na več kot 2 milijonih bankomatov ter imate na računu 50 različnih valut z nizkimi pristojbinami za prenos denarja.

Wise pa od drugih digitalnih bank izstopa predvsem po svoji zavezanosti k preglednosti. Pri Wise so odkriti glede svojih provizij in menjalnih tečajev ter nimajo nobenih skritih stroškov ali presenečenj. Tako lahko preprosto načrtujete svoj proračun in finance, ne da bi vas pri tem skrbelo, da vas čakajo nepričakovane provizije ali stroški.

Na koncu naj še omenimo, da z Wise računom ni mogoče financirati nekaterih trgovalnih dejavnosti, kot so trgovanje s kriptovalutami, CFD ali forex. Če vam je to prioritetno, vam svetujemo, da izberete drugega finančnega ponudnika.

Ali je potrebno Revolut ali N26 račun prijaviti na FURS?

Vse več slovenskih državljanov se sprašuje, ali morajo svoje digitalne bančne račune, kot sta N26 in Revolut, prijaviti davčnim organom. Čeprav so te banke priljubljene zaradi svoje preprostosti in nizkih stroškov, je ključno vedeti, da morajo vsi prebivalci Slovenije davčnim organom poročati o svojem finančnem premoženju. Če tega ne storijo, lahko to povzroči pravne posledice.

Da, računa N26 in Revolut morate prijaviti pri Finančni upravi Republike Slovenije (FURS). Ta zahteva je del prizadevanj za preprečevanje davčnih utaj in pranja denarja. Neprijavljeni računi v tujini lahko povzročijo visoke globe in druge kazni, zato je nujno, da vse račune prijavite pravilno in pravočasno.

Zaključna misel

Digitalne banke so priročen, cenovno ugoden in varen način upravljanja vaših financ. Ponujajo vse tradicionalne bančne storitve, ki jih potrebujete, vendar z dodatnimi prednostmi, kot so napredna tehnologija, nižje provizije in dostop 24/7. Večino spletnih računov lahko odprete v 5 do 10 minutah z malo ali nič dokumenti, pogosto le z osebnim dokumentom. Za katero digitalno banko se boste odločili, je odvisno od vaših potreb in želj. Upamo, da vam bo ta vodič v pomoč!

Pogosta vprašanja